אחרי שהחלטתם על סכום ההלוואה שאתם זקוקים לו, כדאי שתייצרו לעצמכם את מסלול ההחזרים המשתלם ביותר עבורכם. משמעות העניין היא שההחזר החודשי בהסכם ההלוואה לא יעיק עליכם יותר מדי, תוכלו לעמוד בו בזמן ובסוף התקופה לא תמצאו את עצמכם בדיוק באותו מצב. זה יקרה רק אם תעמדו על הדקויות במסלולי ההחזרים המוצעים לכם, ותבחרו את זה שיאפשר לכם "לנשום", ולקחת את ההלוואה הזו על מנת לשנות הרגלים, לצמצם הוצאות ולהגיע למצב פיננסי תקין.
מהם הדברים שצריך לקחת בחשבון כשלוקחים הלוואה של סכום מסוים?
- מהי תקופת ההחזרים המוצעת– לאורך התקופה יש משמעות, גם בעצם התחושה שההלוואה "ממשיכה" אתכם חודשים על חודשים, ובנוסף אורכה גם משפיע על הריבית שתשלמו, נוסף על הקרן עצמה.
- ריבית ההלוואה- גובה וסוג הריבית– גובה הריבית עשוי להשתנות בהתאם לגורמים שונים, בין היתר כאמור- תקופת ההחזרים. ככל שהתקופה קצרה יותר, כך הריבית תפחת- קחו זאת לתשומת לבכם. יש כמה סוגי ריביות, כאשר הכוונה היא לקביעת סכום הריבית ובמה הוא תלוי- האם הוחלט על ריבית חודשית קבועה המהווה אחוז מסוים מן הקרן שלוויתם, או שהיא צמודה למדדים מסוימים, כלומר יכולה להשתנות מחודש לחודש.
- מצב תעסוקתי נוכחי תוך ראייה לעתיד– במידה ואתם נמצאים באותו מקום עבודה זמן רב, תוכלו לאמוד את גובה ההחזר החודשי הסברי עבורכם יחסית בקלות. אופק תעסוקתי יסייע לכם לבסס את ההחלטה לגבי גובה ההחזר ומספר התשלומים. לעומת זאת, במידה ואינם מועסקים כעת או שעובדים במשרה זמנית, תאלצו להיות גמישים פחות עם עצמכם, ואולי לפרוס את התשלומים לזמן רב יותר בכדי שההחזר החודשי יהיה בר השגה עבורכם.
הכנסת שלושת השיקולים הללו אל תוך חישוב הסכם ההלוואה שלכם, יאפשר לכם החזר בגובה סביר אשר ישתלב עם החיים, והחזר מלא של ההלוואה בזמן.
כיצד ניתן לנצל את תקופת ההחזרים בצורה חכמה ולשנות את המצב הכלכלי?
הלוואה נותנת פתרון מיידי לבעיה, שלעיתים היא זמנית בלבד ואז "כיסוי הבור" באמת מסייע, והחיים ממשיכים כרגיל גם אחרי שסכום ההלוואה מוחזר. אבל לעיתים הצורך בהלוואה למעשה מהווה שיקוף של התנהלות כלכלית שגויה, שהתקיימה לאורך זמן רב ועשתה נזקים של ממש במצבכם הפיננסי. אם אתם שייכים לחלק השני, תצטרכו לעשות שינוי מהותי באורח החיים שלכם, בכדי שמלבד ההחזר החודשי של הסכום שלוויתם, הוצאותיכם יצטמצמו- כך תוכלו להבטיח איזון כלכלי לאורך זמן, גם בתום תקופת ההחזרים.
תשתמשו במחשבון הלוואה
ברחבי הרשת ניתן למצוא מגוון של מחשבוני הלוואות אשר מסייעים בחישוב החזר ההלוואה על בסיס חודשי. המחשבונים הללו משקפים לכם מראש את הסכום החודשי שתחזירו על ההלוואה כולל את התוספת שתהיה לכם על ההחזר. מומלץ מאוד להשתמש בהם כדי להיות מחושבים מראש כאשר לוקחים את ההלוואה.
