לפני הגעה לגיל מבוגר כל אחד מתכנן פרישה ,זאת אומרת שאנחנו רוצים לצאת לחופשה ראויה ולקבל קצבה. הקצבה זו הופכת למקור ההכנסה העיקרי בגיל מבוגר עבור רוב האנשים. במדינות שונות, מחשבים את הפנסיה בדרכים שונות.
מערכות הפנסיה העיקריות בעולם: חלוקתיות, ממומנות ומעורבות.
קצבה חלוקתית או סולידרית
המערכת פועלת על פי עקרון הסולידריות הדורות: דור העובדים משלם עבור מי שכבר יצא לפנסיה. יתרון גדול של מערכת הסולידריות הוא שהמדינה יכולה להעניק קצבה מקובלת לאלו שלא יכלו לחסוך בעצמם לזקנה, למשל, אימהות למשפחות גדולות שאין להן ניסיון עבודה ארוך. אז קיבוע זכויות למערכת פנסיה זו היא דיי מובנת.
הפנסיה החלוקתית היא העיקרית במדינות רבות, אך בשל העלייה בתוחלת החיים וההזדקנות ההדרגתית של האוכלוסייה, היא מפסיקה להתמודד עם המשימה. יש פחות ופחות אנשים שעובדים ומפקידים ל"קופה הפנסיה" הכללית. ויש יותר ויותר פנסיונרים.
לכן, רוב המדינות המפותחות נאלצו לבצע רפורמה במערכות הפנסיה שלהן כדי לשמור על סכום הגון של פנסיה לאזרחיהן.
פנסיה ממומנת
מערכת זו מנוגדת למערכת החלוקה: בה הפנסיונר אינו מקבל שכר מאנשים אחרים, אלא הוא משתדל לחסוך כמה שיותר לפנסיה שלו בזמן שהוא עובד. לאורך החיים כל עובד או מעסיקו מבצעים ניכויים ממשכורתו, הכסף הזה מושקע ומייצר הכנסה. ברגע שעובד מגיע לגיל הפנסיוני הוא יכול למשוך את הכסף מהחיסכון כולל הריביות שנצברו, וזה יהיה המקור העיקרי לפנסיה.
היתרון הוא שמערכת כזו מושפעת פחות ממגמות דמוגרפיות. להיפך, מאחר שאנשים נשארים פעילים ופרודוקטיביים עד גיל מבוגר, הם יכולים לחסוך זמן רב יותר וכתוצאה מכך להקים לעצמם פנסיה גדולה יותר.
החיסרון הוא שאנשים עם הכנסה נמוכה לא יוכלו לחסוך מספיק כסף וימצאו את עצמם במצב פגיע מאוד בפנסיה. במקרה זה, סביר להניח, רק המדינה תוכל לספק להם זקנה ראויה.
פנסיה מעורבת
במדינות רבות, מערכת הפנסיה היא מעורבת – חלוקתית וגם צוברת. האזרחים עצמם או מעסיקיהם מפקידים הפרשות לקרן הפנסיה של המדינה, חלק מהכסף הזה הולך לתשלומים לגמלאים הנוכחיים, והחלק השני לפנסיה העתידית שלהם.
מערכת פנסיה בישראל
מערכת פנסיה בישראל היא מעורבת העלייה בתוחלת החיים וירידה בשיעור ילודה מביא אותנו לשינויים רבים במערכת הפנסיונית, בגלל התופעה זו אנו צריכים לקחת ברצינות רבה את התכנון יציאה לפנסיה.
חברת אפיקים נ.מ. מתכננים פיננסיים בישראל מציעה שירותי יועץ ותכנון פרישה. קבעו פגישה עם אחד הנציגים שלנו ונענה לכם על כל השאלות ונכוון לדרך נכונה לצאת לפנסיה!
