קרן השקעות היא כלי פיננסי המאגד כספים של משקיעים ומשתמש בהם כדי לייצר תשואות. קרנות השקעה משקיעות במגוון נכסים כמו מניות, אגרות חוב, נדל"ן, סחורות או ניירות ערך. קרנות השקעה מופעלות בידי מנהלים מקצועיים המשתמשים במומחיותם כדי לאתר השקעות מניבות וכדי להשקיע בתבונה את כספי המשקיעים. המשקיעים סומכים על היכולת של מנהלי ההשקעות לאתר השקעות משתלמות ולבזר השקעות כדי למזער סיכונים. יש קרנות השקעה שמצליחות לייצר הכנסה פסיבית נאה למשקיעים, ויש קרנות השקעה שנתונות לתנודתיות המאפיינת שווקים מסוימים, ותנודות אלה משפיעות על התשואות שלהן. גם משקיעים חדשים וגם משקיעים ותיקים מתלבטים בשאלת השאלות – איך לאתר את קרן ההשקעה המדויקת להם, לצרכים שלהם, ליכולות הכלכליות שלהם ולהעדפות שלהם, ואיך להרוויח מהן. בשביל אלה שמתלבטים וגם בשביל אלה שלא, הינה כל מה שצריך לדעת על קרנות השקעה ועל השקעות נבונות בקרנות.
איך משתמשים בקרנות השקעה
קרנות השקעה משמשות לפיזור השקעות ולניהול סיכונים ומאפשרות למשקיעים להשקיע בנכסים או במשאבים שאינם נגישים להשקעות ישירות או נגישים רק למומחים, לבעלי עניין ולאנשי מקצוע. המטרה העיקרית של קרן ההשקעה היא לייצר תשואות למשקיעים גם באמצעות רווחי הון וגם באמצעות חלוקת הכנסות. קרנות ההשקעה מנוהלות בידי חברות ניהול המתמחות בהשקעות בתחומים מסוימים, או בידי מנהלי קרנות שאחראים על הניהול השוטף של תיקי ההשקעות בקרנות. חברות הניהול או מנהלי הקרנות מתוגמלים בדרך כלל בדמי ניהול שהם אחוז מכלל הנכסים המנוהלים. קרנות השקעה מיועדות לכל מי שמעוניין להשקיע ויש ברשותו הון נזיל להשקעה בין שהוא מנוסה בהשקעות ובין שאינו מנוסה כמו אנשים פרטיים, קבוצות השקעה, מוסדות פרטיים או ציבוריים. משקיעים יכולים גם לרכוש מניות בקרנות ההשקעה. השווי של המניות הללו נקבע לפי הביצועים של הנכסים המנוהלים בקרן.
איך משקיעים בקרנות השקעה ומרוויחים?
משקיעים יכולים להרוויח מקרנות השקעה בשתי דרכים – באמצעות רווחי הון או באמצעות חלוקת הכנסות. רווחי הון מתקבלים אם ערך תיקי ההשקעות עולה וכך גם ערך המניות של הקרן. הכנסות משולמת למשקיעים כדיבידנדים, אם בריבית ואם בדרכים אחרות. הנכסים שקרנות ההשקעה מנהלות מייצרים את ההכנסות שלה. קרנות השקעה הן מקור נהדר להכנסה פסיבית כיוון שההכנסה משולמת למשקיעים בקביעות ומותאמת לאסטרטגיית ההשקעה שקבעו מנהלי הקרן.
באילו קרנות כדאי להשקיע?
יש הרבה קרנות השקעה מובילות בארץ ובעולם, והבחירה בקרן ההשקעה מושפעת מיעדי המשקיע ותלויה בסבלנות שלו, ברמת הסיכון שהוא מוכן לעמוד בה, ובאסטרטגיית ההשקעה שמציעים מנהלי הקרן. השקעה בקרנות השקעה היא אופציה טובה למשקיעים חדשים כיוון שהיא מאפשרת להם לגוון את השקעותיהם ולגשת למגוון נכסים שאינם בהכרח זמינים להם בנפרד. עם זאת, חשוב לעשות מחקר מקדים ומקיף לפני שמשקיעים בקרן השקעה כזאת או אחרת, להבין את הסיכונים הכרוכים בהשקעה ולקבל מושג על התגמולים הפוטנציאליים של הקרן. כמו כן מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי או עם אנשי השקעות ולקבל מהם הכוונה וסיוע.
